Vasile Pop-Coman

„Îi blocăm pe hoți în câteva secunde.”

„Avem în spate o echipă de combatere a infracțiunilor financiare dedicată, care lucrează nonstop.”

„Tranzacțiile cu risc ridicat și tiparele suspecte de cheltuieli sunt semnalizate imediat de algoritmii noștri bazați pe inteligență artificială.”

„Echipa noastră de suport premiată îți stă la dispoziție 24/7 pentru a te ajuta la rezolvarea problemelor în câteva minute. Asta dă liniște sufletească.”

N-ai putea spune că aplicația bancară Revolut e modestă, după ce citești cele de mai sus pe site-ul său.

Ba chiar te-ar putea străfulgera ideea că ai putea avea de-a face, pe bune, cu „cea mai bună aplicație”, „cea mai inovatoare companie”, „cea mai bună bancă digitală”, conform trofeelor expuse pe site, „banca în care 4,5 milioane de clienți din România au încredere”.

Și cu toate astea, cel mai elogiat fintech, dotat cu toate tehnologiile, cu inteligență artificială și echipă dedicată infracțiunilor financiare, nu poate să depisteze o simplă fraudă făcută prin telefon și Whatsapp, prin care unui client Revolut i-a fost făcut un credit, iar banii transferați în criptomonede.

Ba mai mult, pentru ca „liniștea sufletească” să-i fie cu totul amuțită, Revolut i-a spus clientului că nu are dovezi privind efectuarea fraudei!

Că Revolut nu a fost în stare să identifice frauda și să o oprească este ușor de admis, în ciuda reputației sale de fintech revoluționar. Pentru că am mai văzut destul de multe cazuri de fraudă cu conturi Revolut.

Dar e greu de acceptat, cu toată liniștea sufletească, că o ditamai banca digitală, cu inteligențe artificiale și umane și cu 4,5 milioane de clienți doar din România, nu poate să-și dea seama că a avut loc, de fapt, o fraudă.

Mai degrabă am înclina să credem că Revolut încearcă să-și păcălească clientul, pentru a-l face pe el vinovat, ceea ce ar fi inacceptabil și, probabil, ilegal.

Cum a avut loc frauda Revolut

Să vedem însă cum a avut loc frauda Revolut, așa cum ne-a fost relatată de cititorul nostru:

„Inițial am fost sunat de un bărbat, Andrei Rădulescu, care mi-a spus că avem de recuperat niste acțiuni (ceea ce era real).

Pentru a intra în posesia lor trebuie  să descarc aplicația BVB și să îmi fac cont pe BVB, pentru a intra în posesia acțiunilor.

Apoi a sunat pe whatapp spunând ca e mai ușor să mă ajute. A solicitat să dau click pe whatsapp pe o pătrățică – nu știu ce era. (Astfel escrocul a reușit să controleze telefonul cititorului)

Apoi a spus că nu va funcționa aplicația în timp ce vorbim și că e mai ușor să sune pe telefonul soției, ca să mă poată ajuta. Am continuat discuția de pe telefonul soției pe whatapp. M-a pus să-mi fac cont pe aplicația BVB, probabil intenția era să mă țină de vorbă în timp ce opera în telefon.

Am primit apoi un mesaj cu un cod pe care am fost pus să i-l dictez și să-l introduc. Nu mai știu exact de unde apăruseră pe ecranul telefonului și ce, fiind mai multe pagini deschise. (Este vorba de codul pentru aprobarea unui credit de 10.000 de euro făcut de escroc în numele clientului Revolut.)

Ulterior mi-a spus că are acțiunile și că trebuie sa-i dau acceptul sa-mi transfere contravaloarea. (De fapt, escrocul voia să transfere banii din credit în criptomonede)

A încercat inițial să intre pe aplicația Banca Transilvania dar fiindcă nu aveam aplicația de mobile banking a spus că e mai ușor pe Revolut. M-a direcționat să intru și apoi m-a ținut de vorbă pe telefonul soției în timp ce probabil opera pe telefonul meu. 

După finalizarea apelului, verificând Revolutul am observat că figuram cu un credit. Urmărind tranzacțiile am observat că apărea o tranzacție de crypto pe care nu am autorizat-o. 

Am vorbit cu el 14 minute timp în care banca a autorizat creditul, a întocmit documentația, a aprobat, a virat banii care au fost schimbați în USD cu care s-a cumpărat moneda eth.

Între timp a fost creat și un card suplimentar ceva cu Revolut X…

Toate astea s-au întâmplat fără să-i dau escrocului vreun număr de card, adresă de e-mail sau parola aplicației Revolut.

Am găsit ulterior un mail în rusă în care Revolut mă anunța că a fost accesat contul meu de pe alt dispozitiv, cu altă adresă de IP.

Nu înțeleg toate datele tehnice dar au fost multe activități făcute și autorizate de bancă în 14 min.

Deocamdată banca Revolut a spus ca nu sunt dovezi de fraudă, așa că am retrimis solicitarea.”

Revolut nu are suficiente dovezi privind frauda

Clientul Revolut a retrimis solicitarea de anulare a creditului făcut printr-o fraudă, însă răspunsul băncii a fost următorul:

„Raportul dumneavoastră a fost anulat din cauza lipsei de dovezi suficiente. Înțelegem că acest lucru este frustrant, dar dorim să vă asigurăm că suntem de partea dumneavoastră și facem tot posibilul să vă ajutăm.

Pentru a recupera cu succes fonduri din contul unui beneficiar, trebuie mai întâi să dovedim că acesta este un fraudator. Aceasta este o cerință strictă, guvernată de reglementările pe care trebuie să le respectăm. Actul de raportare oficială a unui beneficiar către organizațiile relevante este o chestiune incredibil de serioasă și, din acest motiv, trebuie să construim un caz solid, bazat pe dovezi. Aceasta este singura modalitate prin care putem justifica acțiunea pe care o întreprindem în numele dumneavoastră.

Pentru a continua, vă rugăm să ne furnizați următoarele dovezi:

-Capturi de ecran ale conversației cu presupusa persoană.

Când furnizați aceste dovezi, vă rugăm să vă asigurați că împărtășiți părțile conversației în care s-a încheiat acordul. Acest lucru ne va ajuta să construim un caz solid.

După ce aveți aceste informații, puteți depune un nou raport cu aceste detalii suplimentare, iar noi vom analiza imediat cererea dumneavoastră.”

Așadar, Revolut nu are suficiente dovezi pentru a constata frauda, în ciuda faptului că:

• a primit pozele cu numărul de telefon și conversațiile purtate cu hoțul;
• a primit dovada cu accesarea contului de pe un alt dispozitiv, din altă localitate, printr-un mesaj primit chiar de la Revolut;
• a văzut că împrumutul a fost transferat în criptomonede, ceea ce nu reprezintă o activitate uzuală a clientului;

Accesarea unui cont de pe un alt dispozitiv, din altă localitate, urmată de aprobarea unui credit și transferul banilor în criptomonede nu a reprezentat pentru Revolut o suspiciune de fraudă.

Iar după trimiterea dovezilor de către client, Revolut nu poate să dea de urmele hoțului, astfel că nu poate confirma frauda.

Revolut respinge plângerea privind frauda

„La Revolut, securitatea nu este doar o cerință de reglementare, ci un drept fundamental. Construim sisteme pentru a-ți ține banii în siguranță, iar serviciul nostru de asistență este disponibil nonstop pentru a-i ajuta pe toți clienții noștri, oriunde s-ar afla în lume”, spune Vlad Yatsenko, cofondator și director Revolut, pe site-ul băncii digitale.

La care “drept fundamental” se referă patronul Revolut? La cel al firmei sau la cel al clienților? Pentru că dacă este vorba de dreptul clienților, nu este cazul:

Revolut a respins reclamația clientului de a-i anula creditul făcut printr-o fraudă, fără vreo explicație.

Va trebui clientul Revolut să plătească un credit făcut de altcineva, în numele lui, printr-o fraudă?

Întrebări fără răspuns

Am trimis la Revolut următoarele întrebări:

– Câte cazuri de fraudă a înregistrat Revolut în 2024 și 2025?
– Care este valoarea estimată a fraudelor?
– Care este valoarea recuperată din aceste fraude?
– Care au fost cele mai frecvente tipuri de fraudă?
– Câte fraude s-au realizat prin transferuri de critpomonede?
– Câte despăgubiri au fost acodate clienților fraudați?

Nu am primit răspunsuri la întrebările trimise în urmă cu 20 de zile. Doar o precizare:

“Noi realizăm un studiu periodic pe tema fraudelor și compania nu comunică date în afara acelor studii.”

Probabil pentru liniștea noastră sufletească.

Citește articolul integral pe Bancherul.ro